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近日，奥地利大使馆的一则通告着实让国人震惊不已：今年一季度刚刚坐上国内保险老大宝座的平安保险，签证保险却被奥地利大使馆“封杀”了！

奥地利大使馆的“禁止”通知

不少持有平安签证险的用户被当场拒签，并被要求当场向其他保险公司购买签证险，或者自行购买签证险改日递交材料，给很多人的出行带来不便。

围观群众不解，平安保险和奥地利大使馆之间到底发生了怎样的纠纷，为何直接发出这样的“死亡通知书”？

我先简单说一下什么是签证保险。

签证保险其实是为了满足申根国家对申根签证的特殊要求而必须购买的一种境外旅行综合意外险。在提交申根签证材料时，还必须提交签证保险单，以证明可以保障境外住院费用和遣返费用。承保期限不得少于一个月，医疗保险额度不得低于3万欧元（30万人民币）。

Visa 保险对医疗责任险有要求

既然签证保险是办理申根签证的必要条件，平安保险为何被“禁售”？

原来，事件起因是平安养老保险的一名客户在境外患病，平安养老保险公司在提出理赔申请后，进行理赔调查发现，客户投保时并未如实披露既往病史，属于免责范围，因此拒绝赔付。

客户去奥地利大使馆提出投诉，但由于客户投诉时描述有失偏颇，奥地利大使馆并未主动了解具体情况，直接发出了封禁令。

奥地利大使馆

事件发生后，平安养老保险高度重视，为避免造成更大损失，派专人向奥地利使馆说明情况，并协商减轻投诉客户赔偿责任，被认为是“妥善”解决此事。4月23日，奥地利签证中心恢复受理平安人寿保单的签证申请。

表面上看，此次事件是由于委托人的坚持，借助外力改变了理赔结果。但在付胜军看来，此次事件折射出国内保险业的困境：不披露真相的代价到底有多大？

保险合同是典型的附合性合同，保险条款完全由保险公司拟定，投保人只能选择接受或拒绝，无权协商和修改条款。大部分投保人对保险行业并不熟悉，如果保险条款中存在“陷阱”，一不小心就可能掉入其中。因此，人们习惯把投保人和被保险人称为弱势群体（相对于保险公司而言）。

鉴于此，我国《保险法》对投保人给予了充分的保护，例如第30条规定，合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

因此在实际理赔过程中，我们会发现一个现象，只要客户闹事，甚至寻求媒体帮助，保险公司就得赔偿，至少也要赔偿一部分，这时候保险公司又成了“弱势群体”。

不得不说，这种现象很奇怪，因为它违背了法治的理念。

平安保险集团

回到事件本身，平安保险有没有错？错是存在的。平安保险没有与客户进行有效沟通，而是直接发出拒绝理赔通知，这种做法相当生硬和不人性化。

但也不能本末倒置，这种处理方式本身并不违反《保险法》和合同约定，原有疾病不予赔付是保险业的常见条款，投保人在投保时未如实披露原有疾病史，是投保人的责任。

国内保险业各方面与发达保险国家都存在着巨大的差距，其中之一就是投保人不如实告知的现象普遍存在，这一方面是销售人员的错误教唆，另一方面也是因为投保人本身对如实告知的重要性认识不足。

不披露真相并不一定意味着最后得不到赔偿，因为有两年的不可抗辩条款保护你。即使案情严重，索赔被拒，只要你辩解，还是有机会获得赔偿。最坏的情况，如果你辩解失败，你还是要退还保费。因此，不披露真相的成本极低。投保人除了损失部分资金时间价值外，几乎不用承担任何财务风险。

国内的保险法对投保人充分保护，甚至允许投保人和受益人在诉讼过程中获得超出合同范围的额外利益。 付胜俊对此并不反对，甚至在心里暗暗支持（虽然理性上不应该支持），因为这能让投保人买保险更安心。

但从奥地利使馆封杀平安签证险的原因来看，把责任推到平安险身上，似乎不太合理！