奥地利移民

外国人如何购买美国人寿保险？

外国人保险要求：

被保险人必须持有效护照和签证合法进入美国。外国人必须证明他们当前或未来与美国有联系，例如在美国有家人和孩子、有生意，或者正在申请绿卡。我们从业内了解到，即使持旅游签证入境，只要拥有房产并持有申请时公司或银行开具的50万美元存款证明，极少数美国人的生活保险公司仍将提供承保。当你在美国填写人寿保险申请表时，保险公司会安排专科医生到你家进行免费体检（主要是抽血、尿检和简单的心电图等）。必要时，被保险人必须提供其本国的医疗记录。第一步：我的合法签证和身份类型是什么？

在准备购买美国保险之前，首先需要确定我们在美国签订保单合同时属于哪一类“外国人”。以下是26个合法签证类别及身份状态列表：

E1/E2/E3: 联合商人和投资者工作签证B1/B2: 旅游/商务签证EB5: 投资者H1B: 特殊工人H1C: 护士H4: H1B 配偶和子女F1/F2: 学生/配偶和学生的子女J1/J2: 交换学者/和配偶或子女M1/M2: 职业技能学生/及配偶或子女K1/K3: 美国公民的未婚夫或未婚妻K2: K1 的子女K4: K1 的养子女L1: 跨国公司派遣经理L2: L1 签证的配偶或子女O1: 临时杰出工人O3: Sp乌斯或O1签证子女P1/P3: 国际知名运动员或国际知名娱乐明星P2: 赴美交流的艺术家或娱乐名人P3: 具有独特文化的艺术家或艺术团体P4: P1、P2或P3的配偶和子女TN: 北美非- 盟国加拿大和墨西哥公民进入美国从事商业活动或工作的移民签证TD: TN 签证配偶和子女V1/V2: 永久居民配偶或子女（10 年以下）的临时绿卡身份庇护等待期状态（持有EAD卡）持有合法有效的EAD/EAC状态。如果我们拥有上述列表中的任何合法签证或身份状态并且在美国，我们就具备了申请美国保险的基本要求。

但！但！但有——件重要的事情被提到了3次。 ——能不能提出申请是一回事，但保险公司是否愿意接受申请、能否批准申请就取决于第二个要求，而下面这部分才是最重要的。状况。

第二步，我与美国的联系有多牢固？

开拓“海外市场”的美国保险公司只是美国800多家金融保险公司中的极小一部分。这些公司有自己独立的审查保险申请的标准。

当投保人通过人寿保险经纪人或财务顾问提交申请时，不同的保险公司会根据自己的外国人保险审查标准进行评估。在这个审查和评估过程中，最核心的一项是投保人与美国的联系有多牢固。

不同的美国保险公司会根据各自公司情况确定投保人属于外国人“哪一类”：

第一类，与美国有密切联系的外国人第二类，与美国联系较少的外国人第三类，与美国几乎没有联系的外国人有些美国保险公司只接受第一类外国人的申请，而其他保险公司接受一、二类外国人的申请，很少有保险公司也接受三类外国人的申请。

不同的保险公司对于“与美国的联系程度”有不同的条件和要求，由保险公司单方面决定，没有统一的标准。美国连接的常见程度是：

您在美国拥有房地产吗？您在美国银行有大额存款吗？您在美国有金融投资账户并拥有大量资金吗？您有在美国经营的公司吗？您在美国有合法的工作和稳定的收入吗？一般来说，满足上诉条件越多，选择就越灵活，保险申请获得批准的可能性也会增加。如果投保人与美国的联系很少，并且被归类为第三类外国人，则投保人只能向属于第三类外国人的保险公司申请保险。

在美国购买保险的4大优势

第一个主要优势是美国新移民的税收减免。

美国国税局规定，美国人寿保险合同现金价值的利息收入免征资本利得税，死亡抚恤金免征所得税。因此，如果美国绿卡和护照持有者正在寻找天然的避税工具，人寿保险是一个非常好的选择。

当被继承人购买保险并指定受益人，被继承人死亡后，留给受益人的死亡抚恤金受法律保护，将纳入被继承人的遗产范围。与中国保险和香港保险相比，美国对保险的监管非常严格。

根据美国税法，每份人寿保险保单都有一个保费上限，称为MEC。在此金额内，保单投资产生的收入将免征利息所得税。如果您投入的保费远远超过美国国税局规定的最高金额，那么您的保险将被视为投资工具而不是保护，因此保单的现金增值将被征税。

第二大优势是对于在美国拥有资产的外国人

外国人可以购买美国保险吗？答案是肯定的。但必须满足以下条件：

与美国有一定的联系：例如拥有房产、公司或某些资产。这样的话，一旦在美国拥有房产，以后如果在美国继承的话，就需要缴纳40%的遗产税，而且免税额只有6万美元。

美国税务部规定，死者必须在去世后9个月内报税并纳税，否则将无法继承资产。

这时候，美国的人寿保险产品就发挥了非常关键的作用。

继承人可以利用死者人寿保险的死亡抚恤金来缴纳这部分遗产税，完成财富继承的目的。美国指数人寿保险（IUL）杠杆高达10倍左右，用少量资金即可获得高保额。无论投保人是意外死亡还是自然死亡，都会得到赔偿，相当于利用该产品合理避税。

第三大优势是司法豁免权。美国保险可以有效帮助您隔离商业或婚姻风险。

在中国，家庭财务与企业财务不分离的模式是很多中小企业普遍采用的模式。所谓一荣俱荣，一损俱损，就是这个意思。然而，这种模式存在相当大的风险。如果企业经营不善甚至破产，对个别家庭的财务会有很大的破坏力。此外，一旦结婚并建立合法婚姻关系，财产即为夫妻共同所有。如果离婚，则要承担财产分割的风险。

美国的人寿保险产品有效地解决了这些问题。因为在美国人寿保险的现金价值受到保护，不受诉讼，享有司法豁免权。换句话说，即使投保人破产、被追债、入狱，任何人，甚至政府都不能动保险里的钱。

第四大优势是美国保险便宜，而且美国保险体系信用度高。

美国的人寿保险业是一个成熟发达的市场。充分的市场竞争给投保人带来低成本、高服务的好处。美国的保费水平在全球范围内被认为是便宜的。在同等保障条件下，我们做了比较，发现在美国、中国大陆、香港、台湾购买同样的保险，美国的保费仅为中国大陆的1/1。 5、香港的1/3、台湾的1/2。

美国人寿保险的主要客户是北美居民，北美拥有相对先进的医疗条件。平均预期寿命约为85岁，远远高于世界其他地区。影响最大的寿险表是以死亡作为赔付条件的寿险产品。预期寿命越长，意味着保险公司会推迟赔付期限，保险费用也就越低。

美国有近1000家保险公司。许多保险公司都有数百年的经营历史。很少听到保险公司拒绝理赔的消息。一旦发生索赔纠纷，美国法律往往本着消费者利益最大化的原则向消费者倾斜。一方面，客户满意度更高。美国保险公司看重信誉。当被保险人死亡时（当然前两年自杀除外），保险公司不会故意找借口不赔付或者故意拖延赔付。

在豁免条款方面，美国的寿险相比国内的寿险有非常大的优势。对于大额保单，甚至因吸毒、自然灾害、战争、醉酒驾驶甚至不可抗力而死亡也可以获得赔偿。